Semak Kelayakan: DSR & Skor Kredit (CCRIS/CTOS)

Cara Semak Kelayakan Rumah: Memahami DSR dan Skor Kredit (CCRIS/CTOS)

Membeli rumah impian bukan sekadar memilih lokasi strategik atau reka bentuk yang cantik. Langkah paling penting sebelum membeli rumah ialah menyemak tahap kewangan sendiri.

Dua perkara utama yang bank akan nilai ialah:

Debt Service Ratio (DSR)
Skor Kredit (CCRIS & CTOS)

Apa Itu DSR dan Mengapa Ia Penting?

Debt Service Ratio (DSR) ialah formula yang digunakan oleh bank untuk mengukur kemampuan anda membayar komitmen bulanan termasuk pinjaman rumah.

Secara mudah, DSR membandingkan:

Jumlah hutang bulanan
Dengan pendapatan bersih bulanan

Formula DSR

DSR = Jumlah Hutang Bulanan + Komitmen Baru Pendapatan Bersih × 100

Kebanyakan bank menetapkan had DSR sekitar 60% hingga 70%, bergantung kepada pendapatan dan polisi bank.

Jika DSR terlalu tinggi, peluang pinjaman rumah diluluskan menjadi lebih rendah.

Peranan CCRIS dan CTOS

Selain DSR, bank juga akan menyemak rekod kewangan anda melalui:

CCRIS (Central Credit Reference Information System)
Sistem di bawah Bank Negara Malaysia yang merekodkan sejarah pembayaran pinjaman seperti kereta, kad kredit dan pinjaman peribadi.
CTOS
Agensi laporan kredit swasta yang menyimpan rekod tindakan undang-undang, tunggakan bil dan status kewangan individu.

Jika terdapat rekod lewat bayar atau tunggakan, bank mungkin menganggap anda sebagai peminjam berisiko tinggi.

Langkah Tingkatkan Peluang Loan Lulus

Selesaikan tunggakan kecil
Pastikan tunggakan PTPTN, kad kredit atau pinjaman kecil diselesaikan sekurang-kurangnya 6 bulan sebelum memohon loan rumah.
Kurangkan komitmen sedia ada
Tutup kad kredit yang tidak digunakan atau habiskan pinjaman kecil untuk mengurangkan DSR.
Sediakan simpanan kecemasan
Simpanan seperti ASB, Tabung Haji atau Fixed Deposit membantu meningkatkan keyakinan pihak bank.

Kesimpulan

Sebelum membeli rumah, pastikan anda memahami keadaan kewangan sendiri supaya proses permohonan pinjaman menjadi lebih mudah.

Dengan DSR yang sihat dan rekod CCRIS/CTOS yang baik, peluang untuk loan rumah lulus akan menjadi lebih tinggi.

Menu