Kos Entry: Sediakan 13%–15% (Deposit & Guaman)

Kos Entry Rumah: Mengapa Anda Perlu Sediakan 13%–15% (Deposit & Guaman)?

Membeli rumah impian bukan sekadar tentang membayar ansuran bulanan kepada bank. Ramai pembeli rumah, terutamanya pembeli rumah pertama, sering terlepas pandang tentang "kos tersembunyi" atau kos entry yang perlu disediakan dalam bentuk tunai (cash).

Secara purata, pakar kewangan menyarankan anda menyediakan sekurang-kurangnya 13% hingga 15% daripada harga hartanah sebelum menandatangani sebarang dokumen. Mari kita bedah ke mana perginya wang tersebut.

1. Deposit Rumah (10% daripada Harga Jualan)

Langkah pertama dalam proses pembelian adalah bayaran deposit. Biasanya, ia terbahagi kepada dua fasa:

• Earnest Deposit (2% - 3%): Dibayar semasa anda menandatangani borang tempahan (Booking Form).

• Baki Deposit (7% - 8%): Dibayar semasa menandatangani Perjanjian Jual Beli (Sales and Purchase Agreement - SPA).

Walaupun ada skim seperti "Skim Rumah Pertamaku" yang menawarkan pembiayaan 100%, menyediakan deposit tunai tetap memberi anda kelebihan dari segi aliran tunai dan kelulusan pinjaman yang lebih pantas.

2. Yuran Guaman & Duti Setem (Sekitar 3% - 5%)

Inilah bahagian yang sering memeranjatkan pembeli. Kos guaman bukan sekadar membayar upah peguam, tetapi melibatkan dokumen rasmi kerajaan:

• Yuran Guaman SPA & Pinjaman: Mengikut skala tetap yang ditetapkan oleh Akta Profesion Undang-undang.

• Duti Setem (Stamp Duty): Bayaran kepada LHDN untuk mematikan setem pada dokumen SPA dan dokumen pinjaman.

• Yuran Carian & Pendaftaran: Kos untuk peguam membuat semakan hak milik di pejabat tanah.

Nota Penting: Jika anda membeli rumah bernilai RM500,000, kos guaman dan duti setem sahaja boleh mencecah sekitar RM15,000 hingga RM20,000.

3. Kos Penilaian & Insurans (Valuation & Insurance)

Sebelum bank meluluskan pinjaman, mereka akan melantik penilai berlesen untuk memastikan harga rumah adalah mengikut pasaran. Kos ini biasanya ditanggung oleh pembeli.

Selain itu, anda wajib mengambil insurans rumah seperti MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance) atau MLTA (Mortgage Level Term Assurance). Kos insurans ini bergantung kepada umur pembeli dan jumlah pinjaman.

Tips Merancang Kewangan Entry Point

Jika anda merancang membeli rumah dalam masa 1-2 tahun lagi, mulakan langkah ini:

1. Simpanan Automatik: Asingkan 20% gaji khas untuk tabung rumah.

2. Gunakan Akaun 2 KWSP: Anda boleh mengeluarkan simpanan Akaun 2 untuk membayar deposit rumah atau mengurangkan baki pinjaman.

3. Cari Insentif Kerajaan: Semak jika ada pengecualian duti setem untuk pembeli rumah pertama (seperti i-Miliki).

Kesimpulan

Kegagalan menyediakan kos entry 13%–15% ini boleh menyebabkan proses pembelian tergendala atau lebih buruk, deposit booking anda hangus kerana gagal meneruskan kontrak. Dengan perancangan awal, perjalanan anda memiliki kunci rumah sendiri akan menjadi lebih tenang dan teratur.

Pastikan anda membuat pengiraan teliti dan berbincang dengan ejen hartanah atau peguam yang dipercayai sebelum membuat keputusan besar ini.