Cara Kira Kelayakan LPPSA Sebelum Beli Rumah

Sebelum pilih rumah, penting untuk faham dahulu cara kira kelayakan LPPSA, termasuk elaun yang diambil kira, potongan wajib, had hutang maksimum, kesan pinjaman peribadi dan cara menggunakan kalkulator kelayakan LPPSA.

Sebelum membeli rumah menggunakan pembiayaan LPPSA, perkara paling penting yang perlu disemak ialah kelayakan pembiayaan. Ramai penjawat awam terus cari rumah, bayar booking atau berurusan dengan ejen sebelum tahu jumlah sebenar yang mereka layak mohon.

Akhirnya, ada yang baru sedar jumlah pembiayaan yang layak diperoleh lebih rendah daripada harga rumah yang ingin dibeli. Ada juga yang sangkut kerana potongan gaji dan komitmen hutang sudah melebihi had yang dibenarkan oleh LPPSA.

Secara asasnya, LPPSA ada kaedah pengiraan tersendiri untuk menentukan jumlah pembiayaan yang boleh diluluskan. Pengiraan ini bukan bergantung kepada gaji pokok semata-mata, tetapi turut mengambil kira:

• Elaun tetap.
• Potongan wajib.
• Komitmen hutang.
• Had bayaran balik maksimum yang dibenarkan.

Artikel ini menerangkan cara kira kelayakan LPPSA berdasarkan rujukan rasmi LPPSA dan maklumat semasa berkaitan pembiayaan perumahan sektor awam.

Bagaimana Cara Kira Kelayakan LPPSA?

Secara umum, kelayakan pembiayaan LPPSA dikira berdasarkan pendapatan pemohon selepas mengambil kira beberapa perkara utama seperti:

• Gaji pokok.
• Elaun tetap.
• Potongan wajib.
• Komitmen hutang semasa.

LPPSA juga menetapkan bahawa ansuran bulanan pembiayaan rumah biasanya tidak boleh melebihi 60% daripada pendapatan yang diambil kira.

Selain itu, jumlah keseluruhan hutang termasuk pembiayaan rumah pula biasanya tidak boleh melebihi 80% daripada pendapatan bersih pemohon.

Maksudnya, walaupun gaji nampak tinggi, kelayakan pembiayaan tetap boleh terjejas kalau komitmen hutang sedia ada terlalu banyak. Contohnya pinjaman peribadi, pinjaman kereta, pembiayaan pendidikan atau komitmen lain.

LPPSA juga akan melihat baki tempoh perkhidmatan pemohon kerana tempoh pembiayaan biasanya perlu tamat sebelum umur persaraan wajib.

Adakah Kelayakan LPPSA Ikut Gaji Pokok Sahaja?

Tidak. Kelayakan pembiayaan LPPSA bukan berdasarkan gaji pokok sahaja.

Selain gaji pokok, LPPSA turut mengambil kira beberapa elaun tetap yang layak dimasukkan dalam pengiraan pendapatan pemohon.

Walau bagaimanapun, bukan semua elaun boleh dikira. Elaun yang bersifat sementara, tidak tetap atau berubah-ubah biasanya tidak dimasukkan dalam pengiraan kelayakan.

Sebab itu ada penjawat awam yang menyangka mereka layak mendapat jumlah pembiayaan tinggi berdasarkan pendapatan kasar bulanan. Bila semakan dibuat, jumlah sebenar mungkin lebih rendah kerana hanya pendapatan tertentu sahaja yang diambil kira.

Elaun Apa Yang Diambil Kira Dalam Kelayakan LPPSA?

Berdasarkan panduan pembiayaan LPPSA, elaun yang biasanya diambil kira ialah elaun tetap yang diterima secara konsisten dalam slip gaji rasmi penjawat awam.

Contohnya termasuk:

• Imbuhan Tetap Khidmat Awam (ITKA).
• Imbuhan Tetap Perumahan (ITP).
• Bayaran Imbuhan Sara Hidup (COLA).
• Elaun tetap lain yang diiktiraf dalam pengiraan pendapatan.

Namun begitu, penerimaan elaun tertentu masih bergantung kepada syarat dan penilaian semasa LPPSA.

Elaun lebih masa, tuntutan perjalanan, elaun kerja sementara atau bayaran yang tidak konsisten biasanya tidak dianggap sebagai pendapatan tetap dalam pengiraan kelayakan pembiayaan.

Jadi, sebelum pilih rumah, semak slip gaji terkini dan buat kiraan awal menggunakan kalkulator kelayakan LPPSA. Cara ini boleh elakkan anda memilih rumah yang sebenarnya di luar kemampuan pembiayaan.

Potongan Apa Yang Diambil Kira Oleh LPPSA?

LPPSA akan melihat beberapa jenis potongan ketika menilai kemampuan kewangan pemohon.

Antaranya termasuk potongan wajib seperti cukai pendapatan, caruman KWSP atau pencen, PERKESO jika berkaitan dan potongan pembiayaan sedia ada yang direkodkan secara rasmi.

Selain itu, pinjaman peribadi, pinjaman kenderaan, pembiayaan pendidikan dan komitmen kewangan lain juga biasanya diambil kira dalam pengiraan nisbah hutang pemohon.

Tujuannya adalah untuk memastikan pemohon masih mempunyai baki pendapatan yang munasabah selepas semua komitmen bulanan ditolak.

Ini penting kerana pembiayaan rumah bukan komitmen setahun dua, tetapi tanggungjawab jangka panjang yang boleh berlarutan hingga puluhan tahun.

Adakah Zakat Dikira Sebagai Potongan Wajib LPPSA?

Berdasarkan amalan semasa pengiraan pembiayaan LPPSA, zakat yang dipotong secara rasmi melalui slip gaji biasanya diambil kira sebagai potongan dalam penilaian pendapatan bersih pemohon.

Namun, cara penilaian sebenar masih tertakluk kepada semakan dan dasar semasa LPPSA ketika permohonan dibuat.

Ramai pemohon terlepas pandang perkara ini. Potongan yang nampak kecil setiap bulan pun boleh memberi kesan kepada jumlah kelayakan keseluruhan, terutama jika pemohon sudah mempunyai komitmen lain yang tinggi.

Berapa Peratus Ansuran Maksimum Daripada Gaji Untuk LPPSA?

Berdasarkan panduan rasmi pembiayaan LPPSA, ansuran bulanan pembiayaan rumah biasanya tidak boleh melebihi 60% daripada pendapatan yang diambil kira.

Had ini dibuat supaya pemohon masih mempunyai baki pendapatan yang cukup untuk kos sara hidup, keluarga dan komitmen kewangan lain.

Walaupun ada pemohon yang mahu memaksimumkan jumlah pembiayaan rumah, mengambil ansuran terlalu tinggi boleh menyebabkan tekanan kewangan pada masa hadapan.

Sebab itu, pilih rumah berdasarkan kemampuan sebenar, bukan semata-mata berdasarkan jumlah maksimum pembiayaan yang nampak layak di atas kertas.

Berapa Jumlah Hutang Maksimum Yang Dibenarkan LPPSA?

LPPSA biasanya menetapkan jumlah keseluruhan hutang pemohon tidak boleh melebihi 80% daripada pendapatan bersih.

Ini termasuk pembiayaan rumah yang dipohon bersama komitmen hutang lain seperti:

• Pinjaman peribadi.
• Pinjaman kereta.
• Pembiayaan pendidikan.
• Hutang sedia ada.

Jika jumlah hutang terlalu tinggi, kelayakan pembiayaan rumah boleh berkurang atau permohonan mungkin sukar diluluskan.

Sebab itu, sebelum mohon pembiayaan rumah, lebih baik kawal hutang jangka pendek dahulu. Pinjaman kecil yang banyak pun boleh memberi kesan besar kepada kelayakan.

Adakah Pinjaman Peribadi Menjejaskan Kelayakan LPPSA?

Ya. Pinjaman peribadi boleh menjejaskan kelayakan pembiayaan LPPSA.

Ini kerana ansuran bulanan pinjaman peribadi akan dikira sebagai komitmen hutang semasa pemohon.

Semakin tinggi komitmen bulanan sedia ada, semakin rendah baki pendapatan yang boleh digunakan untuk ansuran rumah.

Dalam sesetengah keadaan, pinjaman peribadi yang terlalu tinggi boleh menyebabkan pemohon gagal memenuhi syarat nisbah hutang maksimum yang ditetapkan oleh LPPSA.

Jadi, jika memang merancang untuk membeli rumah, sebaiknya elakkan menambah pinjaman peribadi baharu sebelum permohonan pembiayaan rumah dibuat.

Adakah Potongan Luar Slip Gaji Dikira LPPSA?

Secara umum, LPPSA lebih memberi tumpuan kepada potongan rasmi yang direkodkan dalam slip gaji dan dokumen kewangan berkaitan.

Namun, pemohon tetap perlu mengisytiharkan komitmen kewangan sebenar ketika membuat permohonan pembiayaan.

Ini termasuk hutang tertentu yang mungkin tidak dipotong terus melalui slip gaji, tetapi masih memberi kesan kepada kemampuan kewangan bulanan.

LPPSA juga boleh membuat semakan rekod kredit dan laporan CCRIS atau CTOS untuk melihat kedudukan kewangan semasa pemohon.

Macam Mana Nak Guna Kalkulator Kelayakan LPPSA?

Kalkulator kelayakan LPPSA digunakan untuk mendapatkan anggaran awal jumlah pembiayaan rumah yang mungkin layak diperoleh oleh pemohon.

Biasanya, pemohon perlu memasukkan maklumat seperti:

• Gaji pokok.
• Elaun tetap.
• Potongan bulanan.
• Komitmen hutang semasa.

Selepas semua maklumat dimasukkan, sistem akan memberikan anggaran jumlah pembiayaan yang layak berdasarkan formula semasa LPPSA.

Walau bagaimanapun, keputusan sebenar masih tertakluk kepada semakan rasmi LPPSA dan dokumen lengkap semasa permohonan dibuat.

Jadi, gunakan kalkulator kelayakan sebagai panduan awal sebelum memilih harga rumah. Ia bukan kelulusan rasmi, tetapi sangat berguna untuk elakkan tersalah bajet.

Kesilapan Biasa Semasa Kira Kelayakan LPPSA

Antara kesilapan biasa yang selalu berlaku ialah:

• Mengira kelayakan berdasarkan pendapatan kasar tanpa mengambil kira komitmen hutang semasa.
• Menganggap semua elaun layak dimasukkan dalam pengiraan pembiayaan.
• Membuat pinjaman peribadi baharu sebelum menghantar permohonan pembiayaan rumah.
• Terus membayar booking rumah tanpa membuat semakan kelayakan terlebih dahulu menggunakan kalkulator LPPSA.

Sebelum membeli rumah, buat semakan kemampuan kewangan secara realistik. Rumah yang sesuai bukan sekadar rumah yang nampak cantik, tetapi rumah yang mampu dibayar dengan stabil untuk jangka panjang.

ARTIKEL BERKAITAN LPPSA:

• Had Pembiayaan, Margin 100% dan Perlindungan MRTA/MRTT LPPSA
• Pembiayaan LPPSA Kali Kedua: Syarat, Had dan Situasi Yang Dibenarkan
• Pembiayaan Bersama LPPSA Dengan Pasangan, Ibu Bapa atau Anak
• Cara Mohon LPPSA Online, Semak Status dan Apa Perlu Buat Selepas Lulus

Soalan Lazim Kelayakan LPPSA

Bagaimana cara kira kelayakan LPPSA?

Kelayakan LPPSA dikira berdasarkan gaji pokok, elaun tetap, potongan wajib dan jumlah komitmen hutang semasa pemohon.

Adakah kelayakan LPPSA ikut gaji pokok sahaja?

Tidak. LPPSA turut mengambil kira beberapa elaun tetap selain gaji pokok, tertakluk kepada syarat semasa.

Elaun apa yang diambil kira dalam kelayakan LPPSA?

Antara elaun yang biasanya diambil kira ialah ITKA, ITP dan COLA, tertakluk kepada syarat semasa LPPSA.

Potongan apa yang diambil kira oleh LPPSA?

LPPSA mengambil kira potongan wajib dan komitmen hutang seperti pinjaman peribadi, pinjaman kereta dan pembiayaan lain.

Adakah zakat dikira sebagai potongan wajib LPPSA?

Zakat yang dipotong secara rasmi melalui slip gaji biasanya diambil kira dalam pengiraan pendapatan bersih.

Berapa peratus ansuran maksimum daripada gaji untuk LPPSA?

Ansuran pembiayaan rumah biasanya tidak boleh melebihi 60% daripada pendapatan yang diambil kira.

Berapa jumlah hutang maksimum yang dibenarkan LPPSA?

Jumlah keseluruhan hutang biasanya tidak boleh melebihi 80% daripada pendapatan bersih pemohon.

Adakah pinjaman peribadi menjejaskan kelayakan LPPSA?

Ya. Pinjaman peribadi boleh mengurangkan jumlah kelayakan pembiayaan rumah kerana ia dikira sebagai komitmen hutang.

Adakah potongan luar slip gaji dikira LPPSA?

Pemohon masih perlu mengisytiharkan komitmen kewangan sebenar walaupun hutang tersebut tidak dipotong melalui slip gaji.

Macam mana nak guna kalkulator kelayakan LPPSA?

Masukkan maklumat pendapatan dan komitmen bulanan untuk mendapatkan anggaran awal kelayakan pembiayaan sebelum memilih rumah.

Kesimpulan

Memahami cara kira kelayakan LPPSA sangat penting sebelum membeli rumah kerana jumlah pembiayaan tidak bergantung kepada gaji pokok semata-mata.

LPPSA turut mengambil kira elaun tetap, potongan wajib, nisbah hutang dan kemampuan bayaran balik bulanan sebelum meluluskan pembiayaan rumah.

Sebelum bayar booking atau pilih rumah, buat semakan awal menggunakan kalkulator kelayakan LPPSA dan pastikan hutang semasa masih terkawal. Dengan cara ini, risiko tersalah pilih harga rumah dapat dikurangkan.

Sumber Rujukan Rasmi

• Soalan Lazim LPPSA Berkaitan Kelayakan Pembiayaan
• Portal MyFinancing LPPSA
• Laman Rasmi LPPSA
• Panduan Permohonan Pembiayaan LPPSA